この記事では、私が準富裕層を目指すきっかけとなった「老後２０００万円問題」と「老後資金の計算方法」について書きたいと思います。
この記事は以下のような方におすすめです。
- ４０代サラリーマンでなんとなく老後が不安な方。
- 老後２０００万円問題っていうけど、２０００万円本当に必要なの？
- 老後資金の計算方法について知りたい。
目次
「老後２０００万円問題」を改めて調べてみると、２０１９年に金融庁が公表した報告書に
老後２０００万円の資産が必要
という内容があったことが発端となった問題でした。
当時、
２０００万円
という数字だけが先走ってしまい、炎上してしまいました。
いきなり老後に２０００万円必要と言われて、私も不安になった記憶があります。
その後、老後２０００年問題が騒がれなくなり、忘れていました。
「自己紹介」にも書きましたが、投資系Youtuberの動画を見たことがきっかけで、老後２０００万円問題について改めて考えました。
老後２０００万円問題の「２０００万円」って、一人２０００万円必要なの？
まさか夫婦二人で
４０００万円必要なの？
と思い、
非常に心配になり、２０００万円という数字の根拠を調べました。
金融庁の報告書によると
- 夫６５歳、妻６０歳で無職（定年退職している）
- ３０年後（夫９５歳、妻９０歳）まで夫婦ともに健在
- 夫婦二人で年金が約２１万円／月もらえる
- 夫婦二人の生活費が約２６.５万円／月かかる
が前提で、
生活費 ２６.５万円／月 ー 年金 ２１万円／月 ＝ 生活費不足分 ５.５万円／月
生活費不足分 ５.５万円／月 × １２ヶ月 × ３０年 ＝ １９８０万円
という計算が根拠となっていることがわかりました。
私の長寿家系ではないので、９５歳までは生きられないと思いますが。。。
では、実際に私（４０代サラリーマン）の場合、老後資金がいくら必要になるのかを計算してみました。
まず、１と２の前提条件は、そのままとします。
次に、３の前提条件（年金額）について、年金がいくらもらえるのかを調べたところ、
夫婦ふたりで
年金 ２２.２万円／月
でした。（「ねんきんネット」で調べることができます。）
（内訳は、私が１６万円／月 奥さん（専業主婦）が６.２万円／月）
次に、４の条件（生活費）について、以下の記事で計算した月の支出から計算してみたところ、
生活費 ２８.２万円／月
でした。
（６０歳までに支払いが終わる 住宅ローン、自動車ローン、保険の支払い分、を支出から引いています。）
以上から、私の６５歳以降に必要な老後資金を計算をしてみると
生活費 ２８.２万円／月 ー 年金 ２２.２万円／月 ＝ 生活費不足分 ６.０万円／月
生活費不足分 ６.０万円／月 × １２ヶ月 × ３０年 ＝ ２１６０万円
。。。
なんと２０００万円より多い結果に。。。
私は、８５歳までぐらいしか生きられない気がするので、
６５歳からの２０年分の１４４０万円で足りるんじゃないかな。。。と思いたくなりました。
このように計算してみることによって、安心できるかなと思いましたが、
より不安になる結果に。。。
今回、私の老後資金を計算してみましたが、２０００万円という数字は結構正確な数字でした。
さすが頭のよい官僚の方が出した数字です。
「老後２０００万円問題」は炎上してしまいましたが、漠然としていた老後資金について考える良い機会となりました。
次回は、今回計算したことによってわかった「老後２１６０万円問題」を解決し、
さらに準富裕層（資産５０００万円）になる道のりについて書きたいと思います。
しかし、ほんとに準富裕層になれるのだろうか。。。心配になってきました。
