これまで、資産と負債や支出と収入を整理してきましたが。
今回は、老後２０００万円問題をクリアし、さらには６０歳までに準富裕層（資産５０００万円）となるための計画について考えたいと思います。
この記事は以下のような方におすすめです。
- 老後資金が不安な方
- これから老後資金を貯めようとしている方
- 老後余裕を持って暮らしたい方
目次
現在の私の資産については、以下の記事で書きましたが、
私の現在地（現在の資産状況）は
資産
１,４６６万円
負債
２,２６１万円
。。。
マイナスですね（いくらマイナスかは計算したくない）
住宅ローンの残高をすべて負債として計算していますが、
少し調べてみると、
家の価格 ー ローン残高
がプラスであれば資産、マイナスであれば負債となるようです。
現在の家の価格がわからないため、いまのところ資産か負債かわかりませんが、
私の住宅ローンの残り期間は１６年、６０歳までに返済できるため、
６０歳時点では、少なくとも住宅ローン分の負債（２,１４０万円）は０となるはずです。
そのため、住宅ローン分を差し引いた負債（自動車ローン１２１万円）のみを資産から引くことにします。
すると
わたしの現在の資産は、
１,３４５万円
でした。
なんだか老後２０００万円問題はクリアできそうな気がしてきました。
おまえ家の場合、厳密にいうと
老後２１６０万円
ですが、（老後２１６０万円問題については、以下の記事に書いていますので、ご興味ある方はどうぞ）
老後２,１６０万円問題を確実にクリアするために、
つみたてNISA
をしたいと考えています。
- 少額から長期・積立・分散投資できる非課税制度
- 投資できる金額は年間４０万円まで
- 非課税期間は２０年間
つみたてNISAは、投資の運用益が非課税（通常は運用益の約２０％の税金がとられます）となるので、これを使わない手はありません。
一般NISAもありますが、まずは老後資金（長期積立）のためと考えているため、つみたてNISAを選択したいと思います。（一般NISAとつみたてNISAは、どちらかしかできません。）
今年（２０２１年）から つみたてNISAを始めるとして、
私が６０歳までになる１６年間積み立てた場合、最終積立金額を計算してみました。
毎月積立額の３３,３３３円は、つみたてNISAは年間４０万円までであるため、１ヶ月３３,３３３円積み立てる計算になります。
リターン７.１％は、S&P500に連動するインデックスファンドを積立したとして、過去２０年間の平均リターンから出しています。
現在の資産 １,３４５万円 ＋ つみたてNISA １,１８５万円 ＝ ２,５３０万円
現在の資産と「つみたてNISA」だけで、老後２１６０万円問題はクリアできそうですね。
リターン７.１％は楽観的すぎかな。。。？
リターン７.１％は楽観的すぎる気がしてきたので、
少し悲観的にリターン３％で計算してみると
現在の資産 １,３４５万円 ＋ つみたてNISA ８２０万円 ＝ ２,１６５万円
リターン３％でも、なんとか老後２１６０万円問題はクリアできそうです！？
つみたてNISAによって、老後２１６０万円問題はクリアできそうだと思いましたが、
これは
机上の空論、絵に書いた餅、取らぬ狸の皮算用
のような気がしてきました。（みなさんもお気づきだと思いますが）
その理由を考えてみると、
大きく２つの問題点があることに気づきました。
１つめは
現在の資産（１,３４５万円）が６０歳まで１円も減らない前提
（「資産の減少」が考慮されていない）
となっていること（まさに机上の空論）
２つめは
現在のおまえ家の収支では、
つみたてNISAの資金を捻出できない
こと。。。
長くなってしまったので、今回はここまでとして、
次回は
１つ目の問題点の
「資産の減少」について考えてみたいと思います。
