老後2000万円問題と老後資金の計算方法

おまえ
おまえ

この記事では、私が準富裕層を目指すきっかけとなった「老後2000万円問題」と「老後資金の計算方法」について書きたいと思います。

この記事は以下のような方におすすめです。

  • 40代サラリーマンでなんとなく老後が不安な方。
  • 老後2000万円問題っていうけど、2000万円本当に必要なの?
  • 老後資金の計算方法について知りたい。

老後2000万円問題って?

「老後2000万円問題」を改めて調べてみると、2019年に金融庁が公表した報告書に

老後2000万円の資産が必要

という内容があったことが発端となった問題でした。

当時、

2000万円

という数字だけが先走ってしまい、炎上してしまいました。

いきなり老後に2000万円必要と言われて、私も不安になった記憶があります。

おまえ
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その後、老後2000年問題が騒がれなくなり、忘れていました。

自己紹介」にも書きましたが、投資系Youtuberの動画を見たことがきっかけで、老後2000万円問題について改めて考えました。

2000万円の根拠

老後2000万円問題の「2000万円」って、一人2000万円必要なの?

まさか夫婦二人で

4000万円必要なの?

と思い、

非常に心配になり、2000万円という数字の根拠を調べました。

金融庁の報告書によると

  1. 夫65歳、妻60歳で無職(定年退職している)
  2. 30年後(夫95歳、妻90歳)まで夫婦ともに健在
  3. 夫婦二人で年金が約21万円/月もらえる
  4. 夫婦二人の生活費が約26.5万円/月かかる

が前提で、

生活費 26.5万円/月 ー 年金 21万円/月 = 生活費不足分 5.5万円/月

生活費不足分 5.5万円/月 × 12ヶ月 × 30年 = 1980万円

という計算が根拠となっていることがわかりました。

おまえ
おまえ

私の長寿家系ではないので、95歳までは生きられないと思いますが。。。

40代サラリーマンに必要な老後資金

では、実際に私(40代サラリーマン)の場合、老後資金がいくら必要になるのかを計算してみました。

まず、1と2の前提条件は、そのままとします。

次に、3の前提条件(年金額)について、年金がいくらもらえるのかを調べたところ、

夫婦ふたりで

年金 22.2万円/月

でした。(「ねんきんネット」で調べることができます。)

(内訳は、私が16万円/月 奥さん(専業主婦)が6.2万円/月)

次に、4の条件(生活費)について、以下の記事で計算した月の支出から計算してみたところ、

生活費 28.2万円/月

でした。

(60歳までに支払いが終わる 住宅ローン、自動車ローン、保険の支払い分、を支出から引いています。)

以上から、私の65歳以降に必要な老後資金を計算をしてみると

生活費 28.2万円/月 ー 年金 22.2万円/月 = 生活費不足分 6.0万円/月

生活費不足分 6.0万円/月 × 12ヶ月 × 30年 = 2160万円

。。。

なんと2000万円より多い結果に。。。

私は、85歳までぐらいしか生きられない気がするので、

65歳からの20年分の1440万円で足りるんじゃないかな。。。と思いたくなりました。

おまえ
おまえ

このように計算してみることによって、安心できるかなと思いましたが、

より不安になる結果に。。。

まとめ

今回、私の老後資金を計算してみましたが、2000万円という数字は結構正確な数字でした。

さすが頭のよい官僚の方が出した数字です。

「老後2000万円問題」は炎上してしまいましたが、漠然としていた老後資金について考える良い機会となりました。

おまえ
おまえ

次回は、今回計算したことによってわかった「老後2160万円問題」を解決し、

さらに準富裕層(資産5000万円)になる道のりについて書きたいと思います。

しかし、ほんとに準富裕層になれるのだろうか。。。心配になってきました。

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